Opłaty ubezpieczeniowe
Koszt ubezpieczenia zdrowotnego obejmuje zwykle miesięczne składki, a także inne zobowiązania finansowe, takie jak współpłacenie i koasekuracja.
Chociaż te warunki wydają się takie same, te ustalenia dotyczące podziału kosztów działają nieco inaczej. Oto podział:
- Koasekuracja. Płacisz stały procent (np. 20%) kosztów każdej otrzymanej usługi medycznej. Za pozostały procent odpowiada Twoja firma ubezpieczeniowa.
- Copay. Płacisz stałą kwotę za poszczególne usługi. Na przykład za każdym razem, gdy widzisz się z lekarzem pierwszego kontaktu, być może będziesz musiał zapłacić 20 dolarów dopłaty. Wizyta u specjalisty może wymagać wyższego, z góry określonego kosztu.
Inną kwestią związaną z podziałem kosztów jest udział własny. Twój roczny udział własny to kwota, którą zapłacisz za usługi, zanim Twoje ubezpieczenie zdrowotne zacznie pokrywać te koszty.
W zależności od planu ubezpieczenia zdrowotnego kwota franszyzy może wynosić kilkaset lub kilka tysięcy dolarów rocznie.
Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej na temat współubezpieczenia i współubezpieczeń oraz ich wpływu na kwotę, którą jesteś winien, gdy otrzymasz usługi medyczne.
Zrozumieć, ile jesteś winien
Zrozumienie współubezpieczeń, współubezpieczeń i udziałów własnych może pomóc w przygotowaniu się na koszty leczenia.
Niektóre rodzaje wizyt wymagają jedynie dopłaty. Inne rodzaje wizyt będą wymagały zapłacenia procentu od całkowitego rachunku (współubezpieczenia), który posłuży do odliczenia plus dopłata. W przypadku innych wizyt możesz zostać obciążony pełną opłatą za wizytę, ale nie płacisz żadnej dopłaty.
Jeśli masz plan obejmujący 100 procent wizyt w studni (coroczne przeglądy), będziesz musiał zapłacić tylko określoną z góry sumę.
Jeśli Twój plan obejmuje tylko 100 USD na wizytę w studni, będziesz odpowiedzialny za dopłatę plus pozostały koszt wizyty.
Na przykład, jeśli Twoja dopłata wynosi 25 USD, a całkowity koszt wizyty to 300 USD, będziesz odpowiedzialny za 200–175 USD, z czego odlicza się do odliczenia.
Jeśli jednak osiągnąłeś już pełną kwotę odliczenia za rok, będziesz odpowiedzialny tylko za 25 USD.
Jeśli masz plan współubezpieczenia i osiągnąłeś swój pełny udział własny, zapłacisz procent z tych 300 dolarów za odwiedziny. Jeśli współczynnik współubezpieczenia wynosi 20%, a ubezpieczyciel pokrywa pozostałe 80%, musiałbyś zapłacić 60 USD. Twoja firma ubezpieczeniowa pokryłaby pozostałe 240 USD.
Zawsze skonsultuj się z firmą ubezpieczeniową, aby upewnić się, że wiesz, co obejmuje ubezpieczenie i jakie są Twoje obowiązki za różne usługi. Możesz również zadzwonić do gabinetu lekarskiego i zapytać o przewidywany koszt leczenia przed wizytą.
Jak maksimum z własnej kieszeni wpływa na to, co jesteś winien?
Większość planów ubezpieczenia zdrowotnego ma tak zwane „maksimum z własnej kieszeni”. To najwyższa kwota, jaką zapłacisz w danym roku za usługi objęte Twoim planem.
Po wydaniu maksymalnej kwoty na współubezpieczenia, współubezpieczenie i odliczenia, firma ubezpieczeniowa powinna pokryć 100 procent wszelkich dodatkowych kosztów.
Należy pamiętać, że sumy z własnej kieszeni nie obejmują pieniędzy zapłaconych przez firmę ubezpieczeniową lekarzowi lub innemu podmiotowi świadczącemu opiekę zdrowotną. Podana kwota to wyłącznie kwota zapłacona za opiekę zdrowotną.
Ponadto indywidualny plan będzie miał znacznie niższe dostępne z kieszeni maksimum niż plan obejmujący całą rodzinę. Miej na uwadze tę różnicę, zaczynając planować wydatki na opiekę zdrowotną.
Jak działa ubezpieczenie?
Ubezpieczenie zdrowotne ma na celu ochronę osób i rodzin przed rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej. Zwykle nie jest to zbyt tanie, ale w dłuższej perspektywie może zaoszczędzić pieniądze.
Ubezpieczyciele wymagają miesięcznych składek. Są to płatności dokonywane co miesiąc na rzecz firmy ubezpieczeniowej, więc masz ubezpieczenie na wypadek rutynowych i katastrofalnych sytuacji.
Składki płacisz niezależnie od tego, czy odwiedzasz lekarza raz w roku, czy spędzasz miesiące w szpitalu. Zazwyczaj płacisz niższe miesięczne składki za plan z wysoką wartością odliczenia. Wraz ze spadkiem kwoty franszyzy miesięczne koszty zwykle rosną.
Pracodawcy często zapewniają ubezpieczenie zdrowotne pracownikom zatrudnionym w pełnym wymiarze czasu pracy. Małe firmy zatrudniające zaledwie kilku pracowników mogą nie zdecydować się na ubezpieczenie zdrowotne ze względu na koszty.
Możesz także zdecydować się na samodzielne wykupienie ubezpieczenia zdrowotnego w prywatnej firmie ubezpieczeniowej, nawet jeśli jesteś zatrudniony na pełny etat i masz możliwość ubezpieczenia zdrowotnego sponsorowanego przez pracodawcę.
Po wykupieniu ubezpieczenia zdrowotnego powinieneś otrzymać listę kosztów objętych ubezpieczeniem. Na przykład podróż na pogotowie karetką może kosztować 250 USD.
W ramach takiego planu, jeśli nie osiągnąłeś swojego odliczenia i udajesz się na pogotowie karetką, musisz zapłacić 250 USD. Jeśli spotkałeś się z odliczeniem, a przejazdy karetką są pokryte w 100 procentach, Twój przejazd powinien być bezpłatny.
W niektórych planach poważna operacja jest pokryta w 100 procentach, podczas gdy kontrole lub badania przesiewowe mogą być pokryte w 80 procentach. Oznacza to, że odpowiadasz za pozostałe 20 procent.
Przy wyborze planu ważne jest, aby przejrzeć współfinansowanie, współubezpieczenie i odliczenia. Pamiętaj o swojej historii zdrowia.
Jeśli spodziewasz się poważnego zabiegu chirurgicznego lub urodzenia dziecka w nadchodzącym roku, możesz wybrać plan, w którym ubezpieczyciel pokrywa wyższy odsetek za tego typu zabiegi.
Ponieważ nigdy nie możesz przewidzieć wypadków lub przyszłych problemów zdrowotnych, zastanów się również, ile możesz zapłacić każdego miesiąca i na ile możesz sobie pozwolić, gdybyś miał nieoczekiwany stan zdrowia.
Dlatego ważne jest, aby przyjrzeć się i rozważyć wszystkie oczekiwane koszty, w tym:
- odliczeniu
- maksimum z kieszeni
- miesięczne premium
- dopłaty
- współubezpieczenie
Zrozumienie tych wydatków może pomóc w zrozumieniu maksymalnej kwoty, jaką możesz być winien, jeśli potrzebujesz wielu świadczeń zdrowotnych w danym roku.
Dostawcy w sieci i poza siecią
Jeśli chodzi o ubezpieczenie zdrowotne, sieć to zbiór szpitali, lekarzy i innych dostawców, którzy zapisali się jako preferowani dostawcy w Twoim planie ubezpieczeniowym.
To są dostawcy w sieci. To te, które preferuje Twoja firma ubezpieczeniowa.
Dostawcy spoza sieci to po prostu ci, którzy nie są zalogowani do Twojego planu. Widzenie dostawców spoza sieci może oznaczać wyższe koszty z własnej kieszeni. Koszty te mogą nie dotyczyć Twojego udziału własnego.
Ponownie, ważne jest, aby upewnić się, że znasz wszystkie szczegóły swojego planu ubezpieczeniowego, aby wiedzieć, kto i co jest objęty ubezpieczeniem. Lekarz spoza sieci może przebywać w Twoim mieście rodzinnym lub może to być ktoś, kogo spotykasz podczas podróży.
Jeśli nie masz pewności, czy Twój preferowany lekarz jest w sieci, możesz zadzwonić do ubezpieczyciela lub gabinetu lekarskiego, aby się dowiedzieć.
Czasami lekarze również rezygnują lub dołączają do nowej sieci. Potwierdzenie statusu sieci lekarza przed każdą wizytą może pomóc uniknąć nieoczekiwanych kosztów.
Najważniejsze
Ubezpieczenie zdrowotne może być skomplikowaną sprawą. Jeśli masz ubezpieczenie za pośrednictwem swojego pracodawcy, zapytaj, kto u niego jest osobą kontaktową w przypadku pytań. Zwykle jest to ktoś z działu kadr, ale nie zawsze.
Twoja firma ubezpieczeniowa powinna również posiadać dział obsługi klienta, który odpowie na Twoje pytania.
Najważniejsze rzeczy, o których należy pamiętać przy rozpoczynaniu ubezpieczenia, to wiedzieć:
- wszystkie twoje koszty
- kiedy Twój plan zaczyna obowiązywać (wiele planów ubezpieczeniowych zmienia się w połowie roku)
- jakie usługi są objęte i za ile
Możesz nie planować poważnej operacji lub obrażeń, ale ubezpieczenie może pomóc zmniejszyć obciążenie finansowe, jeśli wystąpi poważny problem medyczny.
