Stwardnienie rozsiane (SM) to nieprzewidywalna choroba, która może się rozwijać z czasem. SM to rodzaj choroby autoimmunologicznej, w której układ odpornościowy atakuje mielinę, powłokę ochronną otaczającą włókna nerwowe.
Może to spowodować uszkodzenie i zniszczenie nerwów, co z kolei prowadzi do problemów z ośrodkowym układem nerwowym, w tym kręgosłupem i mózgiem. Osoby ze stwardnieniem rozsianym mogą odczuwać ból, chroniczne zmęczenie i drętwienie, a także problemy z poznaniem, mową i poruszaniem się.
Niektórzy ludzie mają lata nawrotów i remisji, zanim stan ich choroby doprowadzi do niepełnosprawności, ale nie u każdego objawy nasilają się.
Większość osób cierpiących na SM nie doświadcza poważnej niepełnosprawności. Jednak SM może nadal wpływać na jakość życia. Niektóre osoby mogą potrzebować pomocy z zewnątrz, stąd tak ważne jest wczesne planowanie finansowe.
Oto, jak możesz przygotować się finansowo do życia z zaawansowanym SM.
1. Porozmawiaj z doradcą finansowym
Życie ze stwardnieniem rozsianym może być skomplikowane i nie ma sposobu, aby dowiedzieć się, jakiego rodzaju opieki będziesz potrzebować, jeśli Twój stan się pogorszy.
Rozpocznij przygotowania od umówienia się na spotkanie z doradcą finansowym. Nie musisz ujawniać swojej choroby. Jednak robiąc to, Twój doradca może wymyślić strategię unikalną dla Twoich okoliczności.
Na przykład Twoja strategia może obejmować uzyskanie planu opieki długoterminowej, aby pokryć koszty wszelkiej pomocy, której możesz potrzebować w przyszłości. Obejmuje to życie codzienne, mieszkanie z opieką wspomaganą lub wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską.
Ubezpieczenie zdrowotne i Medicare prawdopodobnie nie pokryją wszystkich tych kosztów. Dodatkowy plan ubezpieczeniowy może zapewnić spokój ducha i sposób na pokrycie tych kosztów.
Doradca może również pomóc w planowaniu nieruchomości. Obejmuje to, jak podzielić majątek i wymyślić plan opieki medycznej i osób na utrzymaniu na wypadek, gdybyś był zbyt chory, aby samodzielnie podejmować decyzje.
Twój doradca może również uzyskać informacje na temat stypendiów SM, aby pomóc w pokryciu kosztów zakwaterowania, leków, ubezpieczenia i innych potrzeb zdrowotnych.
2. Wykup krótkoterminowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy
Zaawansowane SM może również wpływać na Twoją zdolność do pracy.
Jeśli w ogóle nie jesteś w stanie pracować, możesz kwalifikować się do renty inwalidzkiej z Ubezpieczeń Społecznych. Jeśli nadal jesteś w stanie pracować, ale potrzebujesz trochę wolnego czasu z powodu nawrotu choroby, krótkotrwała niepełnosprawność może zapewnić Ci miesięczny dochód na krótki okres.
Aby otrzymać krótkoterminowe renty inwalidzkie, musisz mieć polisę. Niektórzy pracodawcy oferują tego typu ubezpieczenie jako zasiłek w miejscu pracy, ale istnieje również możliwość wykupienia polisy we własnym zakresie.
Możesz omówić swoje opcje ze swoim doradcą finansowym. Im wcześniej otrzymasz krótkoterminową polisę na wypadek niepełnosprawności, tym lepiej. Jeśli zaczekasz, aż będziesz starszy lub Twój stan się pogorszy, możesz nie otrzymać zgody na polisę lub zapłacić wyższą składkę.
Krótkotrwała niepełnosprawność nie zastępuje dochodu w 100 procentach, ale może pokrywać nawet 40 do 60 procent dochodu brutto.
3. Zapoznaj się ze swoją polisą ubezpieczeniową
Ważne jest również, aby dokładnie zrozumieć swoje ubezpieczenie zdrowotne. Obejmuje to, co obejmuje polityka i za co jesteś odpowiedzialny.
Możesz być świadomy współpłatności, ale nie jesteś zaznajomiony z odliczeniami lub współubezpieczeniem. Odliczenie to kwota, którą płacisz z własnej kieszeni za określone usługi przed wejściem ubezpieczenia.
Nawet po zapłaceniu odliczenia możesz być odpowiedzialny za współubezpieczenie. Jest to procent, który płacisz z własnej kieszeni po spełnieniu swojego udziału własnego.
Zrozumienie opcji ubezpieczenia pomoże Ci wybrać polisę odpowiednią do Twoich potrzeb zdrowotnych. Dodatkowo pomoże Ci to przygotować się finansowo na wydatki z własnej kieszeni.
4. Śledź swoje wydatki medyczne przez cały rok
Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz odliczyć 100 procent składek opłaconych w ramach indywidualnego ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli jednak jesteś pracownikiem, możesz odliczyć koszt całkowitych niezwróconych kosztów leczenia, które przekraczają 10 procent skorygowanego dochodu brutto.
Śledź wszystkie wydatki medyczne, które płacisz z własnej kieszeni w ciągu roku. Obejmuje to opłaty za wizyty lekarskie, wizyty dentystyczne, opiekę okulistyczną, opiekę profilaktyczną i operacje. Możesz nawet odliczyć koszty podróży związane z opieką medyczną, takie jak przebieg i opłaty parkingowe.
5. Oszczędzaj na nagłe wypadki medyczne
Ponieważ koszty opieki zdrowotnej mogą rosnąć wraz z postępem choroby, ważne jest, aby zbudować fundusz ratunkowy. Będziesz także chciał spłacić niepotrzebny dług, taki jak zadłużenie karty kredytowej.
Pozbycie się długu może uwolnić gotówkę, aby zasilić fundusz awaryjny. A mając więcej pieniędzy w banku, łatwiej będzie pozwolić sobie na odliczenia kosztów opieki zdrowotnej.
Codzienne życie z SM może stać się łatwiejsze, jeśli poprawisz dostępność swojego domu. W razie potrzeby możesz również wykorzystać swoje oszczędności na modyfikacje domu lub pojazdu.
Może to obejmować poszerzenie drzwi, instalację rampy dla wózków inwalidzkich, opuszczenie włączników światła i termostatów oraz wymianę dywanu na podłogę wyłożoną kafelkami lub parkietem. Możesz także wyposażyć swoją łazienkę w siedzenia i poręcze prysznicowe.
6. Zamień terminową polisę na życie w polisę na całe życie
Niektórzy wolą terminowe ubezpieczenie na życie, ponieważ jest tańsze. Ale terminowe polisy na życie w końcu się kończą, w którym to momencie wiele osób występuje o nową polisę. Problem polega jednak na tym, że nowa polisa podlega ubezpieczeniu medycznemu. Uzyskanie ubezpieczenia na życie staje się trudniejsze, gdy zdiagnozowano u Ciebie chorobę.
Jeśli masz obecnie terminową polisę na życie, rozważ zamianę tej polisy na polisę na całe życie, zanim wygaśnie. Niektóre polisy obejmują pasażera, który umożliwia konwersję bez ubezpieczenia medycznego.
Ubezpieczenie na życie może pokryć Twoje ostateczne wydatki, a także zapewnić swoim beneficjentom dochód w przypadku Twojej śmierci. Ponadto polisy na całe życie mają wartość pieniężną, pod którą można pożyczyć.
Możesz wykorzystać część zgromadzonej wartości na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej. Firmy ubezpieczeniowe odliczają pożyczoną kwotę od zasiłku pośmiertnego wypłacanego Twojej rodzinie.
Na wynos
Stwardnienie rozsiane to nieprzewidywalna, potencjalnie niepełnosprawna choroba, dlatego planowanie finansowe jest ważne dla zaspokojenia Twoich potrzeb zdrowotnych w przyszłości. Porozmawiaj z doradcą finansowym, aby uzyskać wskazówki, jak przygotować się finansowo. Może to obejmować zakup długoterminowego planu opieki medycznej, zwiększenie ubezpieczenia, spłatę długu i utworzenie funduszu ratunkowego.
