Rozbijmy niektóre koszty związane z planem G.
Miesięczne składki
Jeśli zarejestrujesz się w planie Medigap, będziesz musiał zapłacić miesięczną składkę. Będzie to dodatek do miesięcznej składki Medicare Część B.
Ponieważ prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy Medigap, miesięczne składki będą się różnić w zależności od polisy. Firmy mogą ustalać swoje składki na różne sposoby. Trzy główne sposoby ustalania składek to:
- Oceniane przez społeczność: każdy z polisą płaci taką samą miesięczną składkę, niezależnie od wieku.
- Z uwzględnieniem wieku: miesięczne składki są ustalane na podstawie wieku w momencie zakupu polisy. Osoby kupujące w młodszym wieku będą miały niższe miesięczne składki.
- Osiągnięty wiek: miesięczne składki są ustalane na podstawie Twojego obecnego wieku. Z tego powodu Twoje składki będą rosły wraz z wiekiem.
Udział własny
Chociaż Plan G obejmuje udział własny w ramach Medicare Część A, nie obejmuje kosztów franszyzy Medicare Część B. To jest 198 dolarów na 2020 rok.
Polisy Medigap zazwyczaj nie mają własnego udziału własnego. W przypadku planu G może to wyglądać inaczej. Oprócz zwykłego planu G (bez udziału własnego) dostępna jest również opcja wysokiego udziału w kosztach.
Plan G podlegający odliczeniom często ma niższe składki miesięczne. Musisz jednak zapłacić odliczenie w wysokości 2340 USD, zanim Twoja polisa zacznie opłacać świadczenia. Istnieje również dodatkowa opłata roczna na usługi ratunkowe używane podczas podróży zagranicznych. W 2020 roku jest to 250 dolarów.
Copays i koasekuracja
Plan G obejmuje współubezpieczenie i współubezpieczenie związane z częściami A i B Medicare. Jeśli masz polisę w planie G, nie będziesz odpowiedzialny za te koszty.
Koszty bieżące
Jest kilka rzeczy, których Medigap zazwyczaj nie obejmuje, chociaż może się to różnić w zależności od polityki. Gdy usługa nie jest objęta ubezpieczeniem, musisz pokryć koszty z własnej kieszeni.
Oto kilka przykładów usług, które często nie są objęte zasadami Medigap:
- długoterminowa opieka
- dentystyczny
- wizja, w tym okulary
- aparaty słuchowe
- prywatna opieka pielęgniarska
W przeciwieństwie do innych planów Medigap, Plan G nie ma limitu z własnej kieszeni.
Spójrzmy na trzy przykładowe miasta, aby zbadać koszty Planu G.
Przykładowe zakresy kosztów Medicare Plan G
|
Atlanta, GA (kod pocztowy: 30303) |
Des Moines, IA (kod pocztowy: 50309) | San Francisco, CA (kod pocztowy: 94017) | |
| Plan G Premium |
119 $ - 270 $ miesięcznie |
94 $ - 195 $ miesięcznie |
110-253 USD miesięcznie |
| Standardowa składka Medicare Część B. | 144,60 $ miesięcznie | 144,60 miesięcznie | 144,60 $ miesięcznie |
| Odliczenie Medicare Część B. | 198 $ | 198 $ | 198 $ |
| Całkowite szacunkowe koszty roczne (obejmuje składki w ramach planu G i części B) | 7860 USD rocznie | 7670 USD rocznie | 7870 USD rocznie |
Co obejmuje Medicare Supplement Plan G (Medigap Plan G)?
Medigap Plan G to bardzo kompleksowy plan. Obejmuje 100% następujących wydatków:
- Odliczenie Medicare Część A.
- Współubezpieczenie Medicare Część A.
- Koszty szpitala Medicare Część A
- Medicare Część A hospicyjna współubezpieczenie lub copay
- koasekuracja wykwalifikowanych zakładów opieki
- krew (pierwsze trzy kufle)
- Współubezpieczenie lub współubezpieczenie Medicare Część B
- dodatkowe opłaty związane z Medicare Część B.
Dodatkowo Plan G obejmuje 80 procent świadczeń zdrowotnych udzielanych podczas podróży zagranicznych.
Plany Medigap są ustandaryzowane, co oznacza, że każda firma musi oferować taki sam podstawowy zakres ubezpieczenia. Kupując polisę w ramach Planu G, powinieneś otrzymać wszystkie wymienione powyżej korzyści, niezależnie od firmy, od której ją kupujesz.
Czy plan suplementów Medicare G jest dobrym rozwiązaniem, jeśli nie możesz otrzymać planu F?
Plan F jest najbardziej wszechstronnym z różnych planów Medigap. Jednak kto może się zapisać, zmienił się od 2020 roku.
Zmiany te wynikają z faktu, że plany Medigap sprzedawane nowym osobom korzystającym z Medicare nie mogą już pokrywać kosztów odliczenia Medicare Część B, które są zawarte w Planie F.
Ci, którzy mają już Plan F lub byli nowicjuszami w Medicare przed 1 stycznia 2020 r., Nadal mogą mieć polisę Plan F.
Plan G może być dobrą opcją, jeśli jesteś nowy w Medicare i nie możesz zapisać się do planu F. Jedyna różnica między nimi polega na tym, że Plan G nie obejmuje odliczenia części B Medicare.
Kto może zapisać się na Medicare Supplement (Medigap) Plan G?
Możesz najpierw wykupić polisę Medigap podczas otwartej rejestracji w Medigap. Jest to 6-miesięczny okres rozpoczynający się od miesiąca, w którym ukończyłeś 65 lat i zapisałeś się do Medicare Część B.
Inne wytyczne dotyczące zapisów związane z Medigap obejmują:
- Polisy Medigap obejmują tylko jedną osobę, więc współmałżonek będzie musiał wykupić własną polisę.
- Prawo federalne nie wymaga, aby firmy sprzedawały polisy Medigap osobom poniżej 65 roku życia. Jeśli masz mniej niż 65 lat i kwalifikujesz się do Medicare, możesz nie być w stanie kupić polisy Medigap, którą chcesz.
- Nie możesz mieć jednocześnie polisy Medigap i Medicare Part C (Advantage). Jeśli chcesz wykupić polisę Medigap, będziesz musiał wrócić do oryginalnego Medicare (część A i B).
- Polisy Medigap nie mogą obejmować leków na receptę. Jeśli chcesz otrzymać leki na receptę, musisz zapisać się do planu Medicare Część D.
Polisy Medigap są odnawialne, niezależnie od tego, czy masz problemy zdrowotne, czy nie. Oznacza to, że Twoja polisa nie może zostać anulowana tak długo, jak długo jesteś zarejestrowany i opłacasz składki.
Gdzie można kupić suplement Medicare (Medigap) Plan G?
Prywatne firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy Medigap. Możesz skorzystać z wyszukiwarki Medicare, aby dowiedzieć się, jakie plany są oferowane w Twojej okolicy.
Aby zobaczyć dostępne plany, musisz podać swój kod pocztowy i wybrać kraj. Każdy plan będzie wymieniony z miesięcznym zakresem premium, innymi potencjalnymi kosztami oraz tym, co jest, a co nie jest objęte.
Możesz również przyjrzeć się firmom, które oferują każdy plan i jak ustalają swoje miesięczne składki. Ponieważ koszt polisy Medigap może się różnić w zależności od firmy, bardzo ważne jest, aby porównać kilka polis Medigap przed wybraniem jednej.
Najważniejsze
Medigap Plan G to plan ubezpieczenia Medicare Supplement. Obejmuje różne wydatki, które nie są pokrywane przez Medicare części A i B, takie jak współubezpieczenie, współubezpieczenie i niektóre odliczenia.
Kupując polisę w ramach planu G, zapłacisz miesięczną składkę, która może się różnić w zależności od firmy oferującej polisę. Jest to dodatek do miesięcznej składki Medicare Część B.
Inne koszty obejmują odliczenie Medicare Część B, a także świadczenia, które nie są pokrywane przez Medigap, takie jak koszty dentystyczne i okulistyczne. Jeśli masz plan G podlegający wysokiemu odliczeniu, musisz zapłacić odliczenie, zanim polisa zacznie pokrywać wydatki.
Plan G może być dobrą opcją, jeśli nie możesz kupić planu F. Jedyną różnicą między tymi dwoma planami jest to, że Plan G nie obejmuje odliczenia części B Medicare.
