Przegląd
Jeśli myślisz o przejściu na emeryturę, nigdy nie możesz zacząć planować zbyt wcześnie. Planowanie najlepiej rozpocząć co najmniej 3 miesiące przed ukończeniem 65 lat. Pomoże to w podjęciu świadomej decyzji i uniknięciu kar za brak okresu zapisów.
Kto kwalifikuje się do ubezpieczenia Medicare?
Jeśli zbliżasz się do 65 lat lub masz już 65 lat lub więcej, musisz odpowiedzieć na kilka podstawowych pytań:
- Czy jesteś obywatelem USA lub legalnym rezydentem?
- Czy mieszkałeś w Stanach Zjednoczonych od co najmniej pięciu lat?
- Czy przepracowałeś co najmniej 10 lat w ramach zatrudnienia objętego ubezpieczeniem Medicare lub opłaciłeś ekwiwalent w postaci podatków od samozatrudnienia?
Jeśli odpowiedziałeś twierdząco na wszystkie te pytania, kwalifikujesz się do zapisania się do Medicare. Jeśli nie spełniasz tych kryteriów, nadal możesz zapisać się do Medicare, ale będziesz musiał płacić miesięczną składkę.
W przypadku większości osób ubezpieczenie Medicare Część A (hospitalizacja) będzie bezpłatne. Medicare Część B (wizyty lekarskie / opieka medyczna) tradycyjnego planu Medicare jest planem z wyboru.
Będziesz płacić składkę co miesiąc za Medicare Część B. Jeśli otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, Zarządu Emerytur Kolejowych lub Biura Zarządzania Personelem, składka w Części B zostanie automatycznie potrącona z wypłaty świadczenia. Jeśli nie otrzymasz tych świadczeń, otrzymasz rachunek.
Jeśli interesują Cię plany Medicare Advantage (ubezpieczenie łączone) poprzez wstępną rejestrację lub zmianę zakresu ubezpieczenia, musisz wziąć pod uwagę wiele czynników. Kluczem jest znalezienie planu, który spełnia wszystkie Twoje potrzeby i mieści się w Twoim budżecie.
Będziesz płacić wyższe miesięczne składki w zamian za niższe wydatki z własnej kieszeni. W większości przypadków w przypadku większości usług, produktów i procedur medycznych będą naliczane odliczenia i dopłaty. Jeśli wybierzesz ubezpieczenie Medicare Plan D (na receptę), zapłacisz również miesięczną składkę.
Ile kosztuje każdy plan?
Każdy plan Medicare ma inną ofertę i różne koszty. Oto przegląd kosztów związanych z każdym planem, w tym składek, dopłat i wydatków z własnej kieszeni.
Medicare Część A - Hospitalizacja
W przypadku większości osób Część A zostanie Ci udostępniona bezpłatnie. Jeśli musisz kupić Część A, zapłacisz do 437 USD miesięcznie.
Odliczalna kwota w wysokości 1364 USD musi zostać zapłacona przez posiadacza polisy ubezpieczeniowej (Ciebie) za każdy okres zasiłkowy.
Dopłaty opierają się na liczbie dni hospitalizacji.
Opłaty za późną rejestrację mogą wynosić 10 procent kwoty składki. Opłaty są naliczane za podwójną liczbę lat, przez które nie byłeś zapisany.
Nie ma maksymalnej kwoty, jaką płacisz z własnej kieszeni.
Medicare Część B - Wizyty lekarskie / lekarskie
Większość ludzi płaci 135,30 $ miesięcznie. Osoby o wyższych dochodach płacą więcej.
Odliczenie wynosi 185 USD rocznie. Po uiszczeniu odliczenia zazwyczaj płacisz 20 procent kosztów usług.
Możesz spodziewać się zapłaty:
- 0 USD za usługi laboratoryjne zatwierdzone przez Medicare
- 0 USD za usługi opieki zdrowotnej w domu
- 20 procent kwoty zatwierdzonej przez Medicare na trwały sprzęt medyczny, taki jak chodzik, wózek inwalidzki lub łóżko szpitalne
- 20 procent na ambulatoryjne usługi zdrowia psychicznego
- 20 procent na ambulatoryjne usługi szpitalne
Opłaty za późną rejestrację mogą wynosić 10 procent kwoty składki. Opłaty są naliczane za podwójną liczbę lat, przez które nie byłeś zapisany.
Nie ma maksymalnej kwoty, jaką płacisz z własnej kieszeni.
Medicare Część C - Plany Advantage (szpital, lekarz i recepta)
Składki miesięczne w ramach Części C różnią się w zależności od Twojego zaraportowanego dochodu za dwa lata, opcji świadczeń i samego planu.
Kwota, jaką płacisz za odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie w Części C różni się w zależności od planu.
Podobnie jak w przypadku tradycyjnych Medicare, plany Advantage nakładają na Ciebie część kosztów za usługi medyczne objęte ubezpieczeniem. Twój udział w rachunku wynosi zazwyczaj od 20 do 40 procent lub więcej, w zależności od otrzymywanej opieki.
Wszystkie plany Advantage mają roczny limit bieżących kosztów usług medycznych. Średni limit bieżącej kwoty wynosi zwykle od 3000 do 4000 USD. W 2019 r. Maksymalny limit z własnej kieszeni wynosi 6700 USD.
W przypadku większości planów po osiągnięciu tego limitu nic nie zapłacisz za usługi objęte zakresem. Wszelkie miesięczne składki, które płacisz za ubezpieczenie Medicare Advantage nie wliczają się do maksymalnej kwoty Twojego planu.
Wszelkie koszty opłacone w ramach ambulatoryjnej refundacji leków na receptę (Część D) nie mają zastosowania do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni.
Medicare Część D - Leki na receptę
Miesięczne składki w Części D różnią się w zależności od wybranego planu i obszaru kraju, w którym mieszkasz. Mogą wynosić od 10 do 100 USD miesięcznie. Składki mogą być wyższe w oparciu o Twój zgłoszony dochód przez dwa lata przed rejestracją.
Kwota, jaką płacisz za udział własny w Części D, nie może przekraczać 360 USD.
Po osiągnięciu z góry określonej kwoty współpłatności osiągnąłeś lukę pokrycia, zwaną także „dziurą w pączku”. Według strony internetowej Medicare na rok 2019, kiedy Ty i Twój plan wydaliście 3820 USD na leki objęte ubezpieczeniem, znajdujesz się w luce w pokryciu. Kwota ta może zmieniać się z roku na rok. Ponadto osoby, które kwalifikują się do dodatkowej pomocy w pokryciu kosztów części D, nie wpadają w tę lukę.
Podczas przerwy w pokryciu zapłacisz 25 procent za większość leków markowych i 63 procent za leki generyczne. Jeśli masz plan Medicare, który obejmuje pokrycie luki, możesz otrzymać dodatkową zniżkę po uwzględnieniu pokrycia w cenie leku. Kliknij tutaj, aby uzyskać aktualne informacje na temat luki pokrycia.
Gdy wydasz z własnej kieszeni 5100 USD, wyjdziesz z luki pokrycia i automatycznie przejdziesz do tzw. „Katastroficznego pokrycia”. Kiedy jesteś objęty ubezpieczeniem katastroficznym, przez resztę roku grasz tylko o niewielką kwotę współubezpieczenia (współpłacenie) za leki objęte ubezpieczeniem.
Opłaty za późną rejestrację mogą wynosić 10 procent kwoty składki. Opłaty są naliczane za podwójną liczbę lat, przez które nie byłeś zapisany.
Jak możesz obniżyć koszty Medicare?
Upewnij się, że rejestrujesz się w wymaganym czasie, aby uniknąć możliwych kar, i wybieraj tylko ten zakres, z którego Twoim zdaniem będziesz korzystać. Jeśli bierzesz niewiele leków na receptę lub bierzesz leki tanie, możesz nie chcieć wykupić ubezpieczenia na receptę.
Niezależnie od tego, czy wybierzesz plan leków na receptę, czy nie, prośba o generyczne wersje markowych leków również może pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze.
Niektóre programy za pośrednictwem Medicare mogą również pomóc w opłaceniu składek. Aby zakwalifikować się do programów, musisz:
- kwalifikować się do Części A.
- mieć poziom dochodów równy lub niższy od maksymalnych kwot na program
- mają ograniczone zasoby
Pięć obecnie dostępnych programów to:
- Program dla kwalifikowanych beneficjentów Medicare (QMB)
- Program dla określonych beneficjentów Medicare o niskich dochodach (SLMB)
- Program dla osób kwalifikowanych (QI)
- Program Kwalifikowanych Niepełnosprawnych Pracujących Osób (QDWI)
- Dodatkowy program pomocy dla leków na receptę (Medicare Część D)
Programy te mogą pomóc w opłaceniu składek w części A i części B oraz innych kosztów, takich jak odliczenia, współubezpieczenie i współpłatności.
