Jak jest finansowane Medicare?
W 2017 roku Medicare objęła ponad 58 milionów beneficjentów, a łączne wydatki na pokrycie przekroczyły 705 miliardów dolarów.
Wydatki na Medicare są opłacane głównie przez dwa fundusze powiernicze:
- Fundusz powierniczy Medicare Hospital Insurance (HI)
- Fundusz powierniczy w zakresie dodatkowego ubezpieczenia medycznego (SMI)
Zanim zagłębimy się w sposób, w jaki każdy z tych funduszy powierniczych opłaca Medicare, powinniśmy najpierw zrozumieć, w jaki sposób są one finansowane.
W 1935 roku uchwalono federalną ustawę o składkach na ubezpieczenie (FICA). Ten przepis podatkowy zapewnia finansowanie programów Medicare i Social Security w postaci podatków od wynagrodzeń i dochodów. Oto jak to działa:
- 6,2% twojego wynagrodzenia brutto jest potrącane na ubezpieczenia społeczne.
- Dodatkowo, 1,45% twojego wynagrodzenia brutto jest potrącane na Medicare.
- Jeśli jesteś zatrudniony przez firmę, Twój pracodawca odpowiada 6,2% w przypadku Ubezpieczeń Społecznych i 1,45% w przypadku Medicare, co daje łącznie 7,65%.
- Jeśli jesteś samozatrudniony, zapłacisz dodatkowe 7,65% podatku.
Podatek w wysokości 2,9% na Medicare trafia bezpośrednio do dwóch funduszy powierniczych, które zapewniają pokrycie wydatków na Medicare. Wszystkie osoby obecnie pracujące w Stanach Zjednoczonych opłacają podatki FICA, aby sfinansować bieżący program Medicare.
Dodatkowe źródła finansowania Medicare obejmują:
- podatki płacone od dochodów z Ubezpieczeń Społecznych
- odsetki od dwóch funduszy powierniczych
- fundusze zatwierdzone przez Kongres
- składki z części A, B i D Medicare
Medicare HI fundusz powierniczy przede wszystkim zapewnia finansowanie dla Medicare Part A. w części A, beneficjenci są objęte usług szpitalnych, w tym:
- szpitalna opieka szpitalna
- stacjonarna opieka rehabilitacyjna
- opieka w placówce pielęgniarskiej
- domowa opieka zdrowotna
- opieka hospicyjna
Fundusz powierniczy SMI przede wszystkim zapewnia finansowanie dla Medicare Part B Medicare Part D. w części B, beneficjenci otrzymują pokrycie usług medycznych, w tym:
- usługi prewencyjne
- usługi diagnostyczne
- usługi lecznicze
- usługi w zakresie zdrowia psychicznego
- niektóre leki na receptę i szczepionki
- trwały ekwipunek medyczny
- Badania kliniczne
Oba fundusze powiernicze pomagają również w pokryciu kosztów administracyjnych Medicare, takich jak pobieranie podatków Medicare, wypłata świadczeń oraz zajmowanie się przypadkami oszustw i nadużyć Medicare.
Chociaż Medicare Część D otrzymuje pewne fundusze z funduszu powierniczego SMI, część finansowania zarówno Medicare Część D, jak i Medicare Advantage (Część C) pochodzi ze składek beneficjentów. W szczególności w przypadku planów Medicare Advantage wszelkie koszty nie objęte finansowaniem Medicare muszą zostać pokryte z innych funduszy.
Ile kosztuje Medicare w 2020 roku?
Zapisanie się do Medicare wiąże się z różnymi kosztami. Oto kilka, które zauważysz w swoim planie Medicare:
- Premie. Składka to kwota, którą płacisz, aby pozostać zapisanym do Medicare. Części A i B, które składają się na oryginalne Medicare, mają miesięczne składki. Niektóre plany Medicare Część C (Advantage) mają osobną składkę oprócz pierwotnych kosztów Medicare. Plany Part D i plany Medigap również pobierają miesięczną składkę.
- Udział własny. Odliczenie to kwota, którą zapłacisz, zanim Medicare pokryje twoje usługi. Część A ma odliczenie za okres świadczenia, podczas gdy część B ma odliczenie na rok. Niektóre plany części D i plany Medicare Advantage z ubezpieczeniem lekarskim mają również możliwość odliczenia kosztów leczenia.
- Dopłaty. Dopłaty to opłaty z góry, które płacisz za każdą wizytę u lekarza lub specjalisty. Plany Medicare Advantage, zwłaszcza plany organizacji opieki zdrowotnej (HMO) i organizacji preferowanych dostawców (PPO), pobierają różne kwoty za te wizyty. Plany Medicare Part D pobierają zróżnicowane stawki w zależności od przyjmowanych leków.
- Koasekuracja. Koasekuracja to procent kosztów usług, które musisz zapłacić z własnej kieszeni. W przypadku Medicare Część A współubezpieczenie rośnie, im dłużej korzystasz z usług szpitalnych. W przypadku Medicare Część B współubezpieczenie to ustalona kwota procentowa. Medicare Część D pobiera współubezpieczenie lub współpłatę za leki.
- Maksymalne z kieszeni. Wszystkie plany Medicare Advantage nakładają ograniczenie na to, ile pieniędzy wydasz z własnej kieszeni; nazywa się to maksimum z własnej kieszeni. Kwota ta różni się w zależności od Twojego planu Advantage.
- Koszty usług nieobjętych Twoim planem. Jeśli jesteś zapisany do planu Medicare, który nie obejmuje potrzebnych usług, będziesz odpowiedzialny za pokrycie tych kosztów z własnej kieszeni.
Każda część Medicare ma inny zestaw kosztów, jak wymieniono powyżej. Wraz z dwoma funduszami powierniczymi, które zostały utworzone dla każdej części Medicare, niektóre z tych miesięcznych kosztów pomagają również w opłaceniu usług Medicare.
Koszty Medicare Część A
Premia za Część A dla niektórych osób wynosi 0 USD, ale dla innych może sięgać nawet 458 USD, w zależności od tego, jak długo pracowałeś.
Odliczenie części A wynosi 1408 USD na okres świadczeń, który rozpoczyna się w momencie przyjęcia do szpitala i kończy po zwolnieniu na 60 dni.
Współubezpieczenie części A wynosi 0 USD przez pierwsze 60 dni pobytu w szpitalu. Po 60. dniu współubezpieczenie może wynosić od 352 USD dziennie przez dni od 61 do 90 do 704 USD za „rezerwę dożywotnią” dni po 90 dniu. Może nawet sięgać do 100% kosztów, w zależności od długości okresu zostać.
Koszty Medicare Część B
Składka w części B zaczyna się od 144,60 USD i rośnie w zależności od Twojego rocznego poziomu dochodu brutto.
Odliczenie części B wynosi 198 USD na rok 2020. W przeciwieństwie do odliczenia części A kwota ta jest naliczana na rok, a nie na okres świadczeń.
Współubezpieczenie w ramach części B wynosi 20% kosztu kwoty zatwierdzonej przez Medicare. Jest to kwota, którą Medicare zgodził się zapłacić Twojemu dostawcy usług medycznych. W niektórych przypadkach możesz również być winien nadpłatę w ramach Części B.
Koszty Medicare Część C (Advantage)
Oprócz kosztów pierwotnego Medicare (część A i B), niektóre plany Medicare Advantage pobierają również miesięczną składkę za pozostanie na liście. Jeśli jesteś zarejestrowany w planie części C, który obejmuje leki na receptę, być może będziesz musiał zapłacić odliczenie na lek, współpłatność i współubezpieczenie. Dodatkowo będziesz odpowiedzialny za kwoty współpłacenia podczas wizyty u lekarza lub specjalisty.
Koszty Medicare Część D
Premia w ramach części D różni się w zależności od wybranego planu, na który może mieć wpływ Twoja lokalizacja i firma sprzedająca plan. Jeśli spóźnisz się z zapisaniem się do planu Part D, ta składka może być wyższa.
Odliczenie w ramach części D różni się również w zależności od tego, do którego planu się zapisujesz. Maksymalna kwota odliczenia, jaką może obciążyć Cię dowolny plan części D, wynosi 435 USD w 2020 r.
Kwoty współpłacenia i współubezpieczenia w ramach części D zależą całkowicie od leków, które przyjmujesz w ramach planu lekowego. Wszystkie plany mają formułę, która jest zgrupowaniem wszystkich leków objętych planem.
Koszty dodatku Medicare (Medigap)
Składka Medigap różni się w zależności od rodzaju ubezpieczenia, do którego się zapisujesz. Na przykład plany Medigap z mniejszą liczbą zarejestrowanych i większym ubezpieczeniem mogą kosztować więcej niż plany Medigap, które obejmują mniej.
Pamiętaj tylko, że po zapisaniu się do planu Medigap, niektóre z pierwotnych kosztów Medicare będą teraz pokrywane z Twojego planu.
Na wynos
Medicare jest finansowane głównie z funduszy powierniczych, miesięcznych składek beneficjentów, funduszy zatwierdzonych przez Kongres i odsetek z funduszu powierniczego. Części A, B i D Medicare wykorzystują środki z funduszu powierniczego, aby pomóc w opłaceniu usług. Dodatkowe ubezpieczenie Medicare Advantage jest finansowane z miesięcznych składek.
Koszty związane z Medicare mogą się sumować, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, ile będziesz płacić z własnej kieszeni po zapisaniu się do planu Medicare.
Aby rozejrzeć się za planami Medicare w Twojej okolicy, odwiedź witrynę Medicare.gov, aby porównać dostępne opcje.
