Medicare Advantage (Medicare Część C) to popularna opcja Medicare dla beneficjentów, którzy chcą uzyskać wszystkie opcje ubezpieczenia Medicare w ramach jednego planu. Istnieje wiele rodzajów planów Medicare Advantage, w tym plany organizacji opieki zdrowotnej (HMO) i plany organizacji preferowanych dostawców (PPO).
Plany HMO i PPO Advantage opierają się na korzystaniu z dostawców w sieci; jednak plany PPO oferują elastyczność, obejmując dostawców spoza sieci po wyższych kosztach. Mogą również występować pewne różnice w dostępności, pokryciu i kosztach między dwoma typami planów.
W tym artykule zbadamy różnice między planami Medicare Advantage PPO a HMO oraz jak określić, który rodzaj planu jest najlepszy dla Twoich potrzeb.
Co to jest PPO Medicare Advantage?
Plany Medicare Advantage PPO oferują pewną elastyczność usługodawcy dla tych, którzy tego potrzebują, ale po wyższych kosztach.
Jak to działa
Plany PPO obejmują zarówno dostawców w sieci, jak i poza siecią, lekarzy i szpitale. Będziesz płacić mniej za usługi od dostawców w sieci, a więcej za usługi od dostawców spoza sieci. Zgodnie z planem PPO wybór lekarza POZ nie jest wymagany ani nie jest wymagane skierowanie na wizyty specjalistyczne.
Co obejmuje
Plany PPO zasadniczo obejmują wszystkie usługi, które obejmują plany Medicare Advantage, w tym:
- ubezpieczenie szpitalne
- ubezpieczenie medyczne
- zasięg leków na receptę
Jeśli otrzymujesz usługi szpitalne lub medyczne w ramach planu PPO, korzystanie z usług dostawców w sieci może pomóc Ci uniknąć płacenia wyższych opłat. Ponieważ każdy plan PPO Medicare Advantage jest inny, będziesz musiał zapoznać się z konkretnymi planami oferowanymi w Twojej okolicy, aby dowiedzieć się, co jeszcze obejmuje każdy indywidualny plan.
Średnie koszty
Plany Medicare Advantage PPO mają następujące koszty:
- Premia zależna od planu. Składki te mogą wynosić od 0 USD do średnio 23,00 USD miesięcznie (w 2020 r.).
- Część B Premium. Twoja składka w części B wynosi 135,50 USD miesięcznie lub więcej, w zależności od Twoich dochodów.
- Odliczenie w sieci. Opłata ta wynosi zwykle 0 USD, ale może wynosić nawet 500 USD lub więcej, w zależności od planu, w którym się zarejestrujesz.
- Odliczenie za lek. Te odliczenia mogą zaczynać się od 0 $ i rosnąć w zależności od twojego planu PPO.
- Dopłaty. Opłaty te mogą się różnić w zależności od tego, czy odwiedzasz lekarza podstawowej opieki zdrowotnej, czy specjalistę oraz czy usługi te są dostępne w sieci, czy poza nią.
- Koasekuracja. Opłata ta wynosi zazwyczaj 20 procent wydatków zatwierdzonych przez Medicare po uwzględnieniu odliczenia.
W przeciwieństwie do oryginalnego Medicare, plany Medicare Advantage PPO mają również maksimum z kieszeni. Kwota ta jest różna, ale na ogół mieści się w połowie tysięcy.
Inne opłaty
W przypadku planu PPO będziesz winien dodatkowe opłaty za zobaczenie dostawców spoza sieci. Oznacza to, że jeśli wybierzesz PCP, udasz się do szpitala lub szukasz usług u dostawcy, który nie należy do Twojej sieci PPO, możesz zapłacić więcej niż średnie koszty wymienione powyżej.
Co to jest HMO Medicare Advantage?
Plany Medicare Advantage HMO nie zapewniają elastyczności dostawcy, z wyjątkiem nagłych sytuacji medycznych.
Jak to działa
Plany HMO obejmują tylko dostawców w sieci, lekarzy i szpitale, z wyjątkiem przypadków nagłej pomocy medycznej lub pilnej opieki poza obszarem i dializ. W niektórych przypadkach możesz również korzystać z dostawców spoza sieci, ale sam zapłacisz 100 procent usług. W ramach planu HMO musisz wybrać PCP, a także będziesz musiał mieć skierowanie na wizyty specjalistyczne.
Co obejmuje
Podobnie jak plany PPO, plany HMO obejmują wszystkie usługi, które zwykle obejmują plany Medicare Advantage, w tym:
- ubezpieczenie szpitalne
- ubezpieczenie medyczne
- zasięg leków na receptę
Kiedy szukasz usług szpitalnych lub medycznych, będziesz musiał wybrać z listy dostawców w sieci, których obejmuje Twoje plany HMO. Jeśli szukasz usług spoza listy dostawców w sieci Twojego planu, być może będziesz musiał zapłacić pełną kwotę za te usługi. Jednak w sytuacjach nagłych, na przykład podczas podróży, możesz zostać objęty ubezpieczeniem w zależności od określonych warunków Twojego planu.
Średnie koszty
Plany Medicare Advantage HMO mają takie same koszty bazowe jak plany PPO, w tym plan miesięczny i składki w części B, odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie. Zgodnie z wymogami prawa, Twój plan HMO będzie miał również roczne maksimum kosztów, które jesteś winien.
Inne opłaty
Ponieważ plany HMO wymagają, abyś szukał usług w sieci, generalnie nie będziesz musiał ponosić dodatkowych opłat, chyba że zdecydujesz się korzystać z dostawców spoza sieci. W sytuacjach awaryjnych możesz być winien dodatkowe koszty, ale będziesz musiał sprawdzić w swoim planie, jakie to opłaty.
Tabela porównawcza PPO i HMO
Istnieje wiele podobieństw między planami Medicare Advantage PPO i HMO, takich jak koszty składek, odliczenia i inne opłaty planowe. Większość różnic między tymi dwoma typami planów opiera się głównie na zasięgu i kosztach usług w sieci i poza nią. Poniżej znajduje się tabela porównawcza tego, co oferuje każdy plan pod względem zasięgu i kosztów.
| Rodzaj planu | Dostawcy w sieci | Dostawcy spoza sieci | Wymagane PCP | Polecenia specjalistów | Koszty planu standardowego Advantage | Dodatkowe koszty |
| PPO | tak | tak, ale za wyższą cenę | Nie | nie wymagane | tak | dla usług poza siecią |
| HMO | tak | nie, z wyjątkiem sytuacji awaryjnych | tak | wymagany | tak | dla usług poza siecią |
Bez względu na to, jaką strukturę planu Medicare Advantage wybierzesz, zawsze zwracaj szczególną uwagę na konkretne opcje ubezpieczenia i koszty związane z wybranym planem. Ponieważ plany Advantage są oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe, mogą się one różnić pod względem tego, co mogą Ci zaoferować i jakie opłaty za Ciebie zdecydują.
Jak zdecydować, co jest dla Ciebie lepsze
Wybór najlepszego planu Medicare Advantage zależy wyłącznie od Twojej osobistej sytuacji medycznej i finansowej. To, co działa dla innej osoby, może nie działać dla Ciebie, dlatego ważne jest, aby zbadać plany w Twojej okolicy.
Oto kilka rzeczy, które należy wziąć pod uwagę, decydując się na zapisanie się do planu PPO lub HMO Advantage:
Dostawcy
Jeśli cenisz sobie elastyczność dostawcy, plan PPO może być w twoim najlepszym interesie, ponieważ zapewnia pokrycie zarówno usług w sieci, jak i poza nią. Jednak może to być opcja dla Ciebie tylko wtedy, gdy masz środki finansowe na odwiedzanie dostawców spoza sieci, ponieważ te rachunki medyczne mogą szybko się sumować. Jeśli nie masz nic przeciwko korzystaniu tylko z dostawców w sieci, plan HMO pozwoli Ci pozostać w sieci bez dodatkowego obciążenia finansowego.
Pokrycie
Zgodnie z prawem wszystkie plany Medicare Advantage muszą obejmować co najmniej Medicare Część A i Część B. Ponadto prawie wszystkie plany Advantage obejmują również leki na receptę, okulistyczne i dentystyczne. Te opcje ubezpieczenia są specyficzne dla każdego planu, ale zazwyczaj nie ma większej różnicy między opcjami pokrycia większości planów PPO i HMO Advantage.
Inną rzeczą do rozważenia jest to, czy na zasięg oferowany przez plany PPO i HMO będzie miała wpływ Twoja osobista sytuacja medyczna. Na przykład badania sugerują, że osoby z przewlekłymi schorzeniami częściej wypisują się z planów HMO i zapisują się do innych rodzajów planów zdrowotnych, takich jak PPO.
Koszty
Plany Medicare Advantage PPO i HMO mogą różnić się kosztami w zależności od stanu, w którym mieszkasz i jakiego rodzaju ubezpieczenia szukasz. Bez względu na wybraną strukturę wszystkie oferty planów mogą pobierać opłaty za składki, odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie. Wysokość każdej z tych opłat zależy od wybranego planu.
Weź również pod uwagę, że mogą obowiązywać dodatkowe koszty związane z Twoim planem, w zależności od dostawców, z którymi się kontaktujesz. Na przykład, jeśli odwiedzisz dostawcę spoza sieci w ramach planu PPO, zapłacisz więcej z własnej kieszeni za te usługi.
Dostępność
Plany Medicare Advantage są oparte na lokalizacji, co oznacza, że musisz zarejestrować się w stanie, w którym obecnie mieszkasz, i otrzymywać usługi medyczne. Oznacza to, że plany PPO i HMO mogą się różnić w zależności od miejsca zamieszkania. Niektóre firmy prywatne oferują tylko jeden rodzaj planu, podczas gdy inne będą miały do wyboru wiele struktur. Miejsce zamieszkania określi dostępność planu, zakres i koszty dowolnego typu planu Medicare Advantage, który wybierzesz.
Najważniejsze
Plany Medicare Advantage PPO i HMO są świetną opcją ubezpieczeniową dla osób, które chcą otrzymać ubezpieczenie Medicare w ramach jednego planu parasolowego.
Chociaż istnieją podobieństwa między tymi dwoma typami planów, istnieją również różnice w dostępności, zasięgu i koszcie. Wybierając najlepszą dla siebie strukturę planu Medicare Advantage, należy wziąć pod uwagę preferencje swojego dostawcy, sytuację finansową i potrzeby medyczne.
Jeśli chcesz wybrać plan Medicare Advantage, odwiedź Medicare.gov, aby uzyskać informacje o planach w Twojej okolicy.
Informacje na tej stronie mogą pomóc w podejmowaniu osobistych decyzji dotyczących ubezpieczenia, ale nie mają na celu udzielania porad dotyczących zakupu lub korzystania z jakichkolwiek ubezpieczeń lub produktów ubezpieczeniowych. Healthline Media nie prowadzi działalności ubezpieczeniowej w żaden sposób i nie jest licencjonowana jako firma ubezpieczeniowa lub producent w żadnej jurysdykcji Stanów Zjednoczonych. Healthline Media nie poleca ani nie popiera żadnych osób trzecich, które mogą prowadzić działalność ubezpieczeniową.
